Perspective sumbre pentru semestrul II al anului. Bancile se asteapta la o crestere semnificativa a restantierilor la credite

Afectati de reducerea veniturilor si de somaj, pe fondul crizei economice internationale, tot mai multi romani au in vedere solutiile scumpe oferite de banci pentru returnarea creditelor. Majoritatea bancilor de pe piata romaneasca au dificultati în ceea ce priveste controlul ratei de neplata, desi prea putine recunosc acest lucru. De altfel, datele Bancii Nationale a Romaniei (BNR) arata ca, in primul trimestru, creditele neperformante s-au triplat fata de perioada similara a anului trecut.

Reprezentantii bancilor spun ca in primul semestru numarul celor care au apelat la rescadentari nu este unul semnificativ, dar, in semestrul doi, se asteapta la o crestere a numarului de restantieri si implicit a celor care apeleaza la solutiile oferite de institutiile financiare. „Oferim urmatoarele solutii clientilor care intampina dificultati in rambursarea creditelor garantate cu ipoteca: majorarea termenului de rambursare atat timp cat varsta aplicantului permite; modificarea datei de scadenta pentru corelarea acesteia cu data lunara de incasare a venitului; conversia creditului dintr-o valuta in alta; restructurarea creditului, care presupune obtinerea unei perioade de gratie partiale”, potrivit Lilianei Ciobanasu, directorul departamentului de comunicare al Bancpost. Marirea perioadei de creditare este una dintre cele mai recomandate solutii. Insa cei care apeleaza la reesalonarea creditului trebuie sa aiba in vedere ca, desi rata lunara scade, perioada returnarii imprumutului creste, ceea ce duce la o scumpire a creditului. De asemenea, nici conditiile de finantare nu vor fi modificate.
„In cazul creditelor garantate cu proprietati imobiliare se poate prelungi perioada de rambursare pana la 35 ani, dar fara depasirea de catre imprumutati, la finalul noii perioade de creditare, a varstei de 70 ani”, ne-a declarat Alin Merer, director de marketing al Volksbank Romania. Acesta nu a dorit insa sa precizeze cu cat se scumpeste creditul in urma cresterii perioadei de rambursare. „Marirea perioadei de creditare este o solutie
, care in baza veniturilor actualizate asigura o solutie pe termen lung si este utilizata prin prisma acestui fapt. Exista posibilitatea rambursarii banilor
in avans sau in cazul in care situatia veniturilor/cheltuielilor se modifica favorabil pentru un client, se poate analiza revenirea la conditiile initiale fara costuri pentru client”, a mai spus Alin Merer. In schimb, Adrian Chichita, director adjunct al departamentului de retail din cadrul OTP Bank, a explicat ca „prelungirea termenului de plata al creditului nu presupune o majorare a dobanzii, ci o perioada mai lunga de timp pentru care se platesc dobanda
si comisionul lunar de administrare, dupa caz”. Interesul bancilor este acela de a-si recupera banii imprumutati, motiv pentru care reprezentantii acestor institutii au in vedere imbunatatirea procedurilor de sprijin al restantierilor. „Vom incerca sa imbunatatim procedurile pentru ajutorarea clientilor aflati in dificultate de plata, insa daca in final nu se reuseste achitarea restantelor, cu siguranta vom recurge la masurile pentru recuperarea acestora conform prevederilor contractuale in vigoare”, a afirmat Adrian Chichita. In cazul in care clientii nu returneaza creditele, bancile aplica masuri executorii. „Masurile extreme de executare sunt de regula intreprinse in cazul clientilor care nu dau dovada de cooperare si nu manifesta interes pentru rambursarea creditului si gasirea unor solutii impreuna cu banca. Aceste masuri presupun atat raportarea in Centrala Riscurilor Bancare, Biroul de Credit, cat si utilizarea tuturor mijloacelor legale permise pentru recuperarea sumelor restante”, ne-a precizat directorul de marketing al Volksbank.